北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)を徹底分析!審査や金利などサービス内容を口コミと合わせて確認

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北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)を徹底分析!審査や金利などサービス内容を口コミと合わせて確認
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大泉洋さんのCMで北海道の方にはおなじみの北洋銀行(スーパーアルカ)について、今回は口コミなども参考にしながら他社の銀行系カードローンと比較してメリット・デメリットを紐解いていきます。

北洋銀行(スーパーアルカ)の商品元会社の株式会社北洋銀行については、第二地方銀行に区別されます。

第二地方銀行とは、一般社団法人第二地方銀行協会の会員であり、金融庁の「免許・登録業者一覧」に於いて「地域銀行/第2地方銀行」とされた銀行となっております。

こちらの第二地方銀行の中で、店舗数・貯金額・貸出額が一位の銀行がこの北洋銀行なのです。

道内で比較した際は道内銀行で最大の資金量・預金量となり、地方銀行を含めた場合でも6位にランク付けされます。

第二地方銀行とは言え、現在では地方銀行である北海道銀行をも上回る規模を有する北海道最大の金融機関となっております。

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)ならではのサービス

①来店不要でweb完結

審査時間最速【15分】で北洋銀行のお口座があれば即日融資

③基準日でのお借り入れ残高が10万円以下の場合月々2,000円からご返済可能

④お申し込み500万円まで収入証明不要

⑤パートアルバイトでも安定した収入があればご融資可能

⑥コンビニATMの利用料無料

上記からも解ります通りメガバンク以上のサービス内容を打ち出しているのが、北洋銀行(スーパーアルカ)となっているのです。

※お申し込みにつきましては、北海道にお住まいの方・北海道にご勤務先がある方のみのお申し込みとなります。

実質年率最高限度額審査時間最短融資
1.9%~14.7%1,000万円最短即日最短即日
アルバイト・パート収入証明書不要事前診断無利息期間
可能500万円まで3秒診断
目次
  1. 北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)とはどんなローン?サービス内容を確認
    1. ─ 北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)とは?
    2. ─ 北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の商品情報
    3. ─提携ATMについて
  2. 北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)のメリット、デメリットから見る 北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の利用価値
    1. ─メリット
    2. ─デメリット
  3. 北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の審査基準を抑えて審査の流れを確認!
    1. ─申し込み資格者
    2. ─必要書類(収入証明書)
    3. ─申込方法
    4. ─在籍確認
    5. ─保証会社
  4. 北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)は即日融資可能?気になる時間
    1. ─借入方法
    2. ─店舗数
  5. 北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の金利はどうなの?他社とも比較
    1. ─限度額
    2. ─月々の返済(シュミレーション)
    3. ─返済方法
    4. ─おまとめローン
  6. 北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)のまとめ
  7. 北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)口コミ・評判を確認!

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)とはどんなローン?サービス内容を確認

まずは 北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)とはどんなローンかサービス内容をしっかり確認!

競合他社と比較しながら、客観的に 北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)のデメリット、メリットを含め分析しましたので確認してみましょう。

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)とは?

北海道の地方銀行としては、名前を掲げている北海道銀行があります。そして数年前までは札幌銀行というものもありましたが、「北海道」「札幌」と、北海道に住んでいる方以外でも名の知れた、名前からして強そうな銀行たちを押しのけて、現在北海道の地方銀行の中でトップに君臨しているのが北洋銀行でなのです。

大正6年(1917年)創立の伝統のある銀行で、東証1部にも上場しており、あと少しで100周年を迎えます。

札幌銀行があったと記載したのには理由があって、実は北洋銀行が2008年に札幌銀行と合併をしているのです。

2000年代後半の北海道経済の金融危機を乗り越えられたのは、北洋銀行のおかげとも言われています。それほど、北海道にとって重要な銀行が北洋銀行なのです。

北洋銀行(スーパーアルカ)に付いて他の銀行系カードローンと大差ありませんが、もっとも重要なのは、北海道在住、なおかつ北海道内に勤務している方専用のローンとなっているのです。

大手のローンは基本全国対応なので、この点は申し込み前に注意が必要となってくる、逆に言うと地域密着型なのでカードローンランキングでも上位に位置するメガバンクと同等のサービス展開が出来ているのかもしれません。

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の商品情報

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)のHP内に記載がある商品の特長は下記通りです。参考にしてみましょう。

Point1
来店不要でweb完結・お申し込み500万円まで収入証明不要
Point2
審査時間最速【15分】で北洋銀行のお口座があれば即日融資!パートアルバイトでも安定した収入があればご融資可能です。
Point3
基準日でのお借り入れ残高が10万円以下の場合月々2,000円からご返済可能でコンビニATMの利用料無料!
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下記が 北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の商品情報となっております。

サービス名北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)
お問い合わせ番号0120-680-311 携帯電話・スマホをお使いの方は054-348-7157
審査結果最短即日
最短融資最短即日
ご融資額1,000万円 まで
ご契約額当初のご契約限度額の範囲内でご契約限度額が変動することがあります。
収入証明書不要500万円まで
お試し審査3秒診断
金利適用方式変動金利
借入利率

1.9%~14.7% (実質年率)

※新規契約の方が対象となります。
遅延利率貸出金利と同様(実質年率)
返済方式約定返済方式
ご返済期日毎月10日(銀行休業日の場合、翌営業日)
ご返済期間・ご返済回数2年間(契約日から2年後の応答月の月末日)とし、一定の条件を満たした場合 についてはさらに2年継続するものとし、以後同様とします。(ただし、最終契約更新時、69歳以下とします。)
資金使途自由(ただし、事業性資金を除きます。)
担保・保証人SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が保証しますので,担保・保証人は不要です。
提携ATMについて

スーパーアルカカードによるATMでのご返済。また、お振込みによるご返済となります。

毎月10日を基準日とし、毎月の基準日までに、前月基準日の最終残高に応じた約定返済額を入金していただきます。

その際毎月のご返済額以上の繰り越し返済分に関しましては、ほぼ大半の提携ATMより何度ご利用してもお手数料無料にて行えます。

ただし初回のご返済に限り、初回お借入日の翌月11日から翌々月10日までを返済期間といたします。

●提携ATM利用手数料について

提携ATMであれば下記お時間帯に手お手数料無料にてご利用可能となっております。

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提携ATM利用手数料(税込)

●静岡銀行・セブン銀行の場合

お取引額お借入時ご返済時
1万円以下無料無料
1万円超無料無料

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)のメリット、デメリットから見る 北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の利用価値

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)のメリットとデメリットを客観的に見てどうなのかを下記通りまとめてみました。

いいところあれば足りないところももちろんございます。いいところばかりではないのでデメリットの部分も含めて確認してみるといいでしょう。

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)のメリットは?

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)にはどのようなメリットがあるのか下記から確認!

他のキャッシングサービスとも比較してみましょう。

●低金利での借入ができるカードローン

消費者金融では最高金利が18.0%のところがほとんどなので、消費者金融と比べると銀行カードローンならではの低金利に設定されています。

北洋銀行(スーパーアルカ)は実質年率「1.9%~14.7%」となっていますが、実際に適用される金利は借入総枠によって変動します。

下記に詳細おまとめ致しますがおおまかに言ってしまえば、融資枠が大きいと金利は低くなり、融資枠が小さいと金利は大きくなります。

貸越極度額お借入利率貸越極度額お借入利率
100万円未満14.7%500万円~550万円6%
100万円以上150万円未満13.5%600万円~650万円5%
150万円以上200万円未満12.5%700万円~750万円4.5%
200万円以上250万円未満11.5%800万円~850万円3.5%
250万円以上300万円未満10.5%900万円~950万円2.5%
300万円以上400万円未満9%1,000万円1.9%
400万円以上500万円未満7%
●北海道に住んでいる方・勤めている方

申し込みをするにあたっての条件が、北海道に住んでいる方及び北海道内にお勤めの方のみとなっておりますので、北海道民の方々は自動的に北洋銀行(スーパーアルカ)のサービスを受けられる形となります。

特に札幌市付近で活動することが多い方にとってみれば便利なサービスになっています。北洋銀行は札幌市に店舗が数多く設置されておりセイコーマート等も無料ATMの対象となっています。

●なおかつ北洋銀行の口座を持っている方

北洋銀行(スーパーアルカ)最大の魅力が地方銀行のカードローンには珍しい即日融資があげられます。

この即日融資を受けるには北洋銀行のお口座を持っている事となっております。

ですので、口座の開設が済んでいる方には申し込み時のメリットとなることでしょう。

●最高限度額が1,000万円まで

消費者金融の限度額は最大でも500万円ぐらいなので、比較すると最大融資額が倍に設定されています。

銀行カードローンの中では500万円から1000万円のところが多いので平均的な金額ですが地方銀行では異例の最高限度額となっております。

ですので限度額は地方銀行の中では最大のご融資額となっているのではないでしょうか。

ただ、初回利用時は100万円以下の限度額が設定されることが多いです。

その為、大型の融資をご希望であれば、利用しながら信頼実績を作って半年後ぐらいに増額希望を出してみましょう!

●収入証明書が500万円まで不要

2010年に施行された貸金業法により、消費者金融系のカードローンや信販系のカードローンで50万円の借入を希望する場合、または複数の金融業者からの借入額の合計が100万円を超える場合、申し込み時の収入証明書の提出が義務付けられるようになりました。

収入証明書の提出を求められると、面倒な方もいらっしゃるかと思います。

でも北洋銀行(スーパーアルカ)なら、銀行カードローンのため500万円までの借入額なら収入証明書の提出は不要です。

そのため、収入証明書を準備することが難しい方にはカードローンおすすめと言えるでしょう。

●総量規制対象外

平成22年から消費者金融では多重債務者を減らす目的で「融資は年収の3分の1までにする」という規制が実施されています。

この規制のことを「総量規制」というのですが、これは貸金業法の規制になっていますので、対象は貸金業者だけとなるのです。

貸金業者には消費者金融やクレジットカードのキャッシングが当てはまります。

一方、銀行カードローンの場合は貸金業者とは違うので、総量規制対象外となり、融資の際の上限が年収3分の1までという規制はありません。

審査によって年収3分の1以上でも融資可能という結果が出れば、消費者金融では貸付できない金額での借り入れも可能になるのです!

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総量規制対象外であって最高限度額・収入証明の規定が他に比べ緩和されている事からも解ります通り、借主側も様々な資金用途となっております事がこちらのグラフからも見て解る通りとなっております。

●メリットまとめ

金利が低く、申し込み即日でご融資可能で、銀行カードローンや消費者金融の中でもかなりバランスが取れているスペックだと言えます。

また、ある程度高額の借入でも収入証明書も必要ないですし、総量規制対象外なので審査を通れば大型の融資を受けることも可能です。

・お急ぎの方

・低金利でお借り入れされたい方

・北海道民・及び北海道に勤務地のある方

・無駄なお手数料・金利を払いたくない方

・大型融資を希望の方

・収入証明書が用意できない方

上記の方には 北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)がおすすめカードローンではないでしょうか。

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)のデメリットは?

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の借り入れに適さない場合もあります。

以下の点も確認して、自分に適した借り入れの仕方や計画的なキャッシングをしましょう!

●北海道民又は北海道に勤務地がある方のみの申し込み条件となっております。

借り入れ申し込みの際最も重要な条件の一つに挙げられるのは、北海道民及び北海道に勤務地がある方しか申し込み出来ないことが挙げられます。

北海道にゆかりがある方はいいかもしれませんが、全国1億2,708万人の全国の人口の中から、北海道民の人口は540万人となっており、全国の4.2%の方のみが全国の人口比率となっており、その中でも満20歳以上満69歳以下で北洋銀行にお口座をお持ちの方で調べたら、申し込み資格は全国民の4%以下が申し込み資格者となります。

●無利息期間がない!

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)には無利息期間がありません。同じ銀行でもレイクやジャパンネット銀行のネットキャッシングでは無利息期間があります。消費者金融ではプロミスやアコム、ノーローンに無利息期間があります。

つまり短期的な借入れですぐに返済する見通しがあるなら無利息期間があるところで借りた方が金利が0円で済むのでお得に借りることができるのです。

●デメリットまとめ

北洋銀行(スーパーアルカ)には申し込み条件が「北海道にお住まいの方・北海道にご勤務先があるかた」のみの申し込み条件となります。

ですので、必然的に北海道にいらっしゃらない方は申し込み条件から外れてしまいます。

また、ご返済方法に付きましても提携ATMでのご返済と、お振り込みによるご返済のみとなっておりますので必ず毎月10日のご清算日を忘れないことが重要になってきます。

そして、低金利ではありますが無利息期間はありません。

つまり、短期間で完済する見通しがある場合、無利息期間のあるカードローンの方がお得な借り入れができます。

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の審査基準を抑えて審査の流れを確認!

色々比較した結果、 北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)をお申込みしたいと考えている方は 北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の審査の流れを予め把握しておきましょう。

一度お申込みされますと信用機関にお申込み内容が登録されますのでお申込み内容に不備がないよう、間違いがないようしっかり確認してからお申込みしましょう。

また他社カードローンのお申込み方法と審査時間などを一覧にしてみましたので 北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)と比較して参考にしてみましょう。

サービス名お申込み方法審査時間融資時間お試し審査収入証明書不要
銀行北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)

インターネット

電話

FAX

郵送

最短即日最短即日
三菱東京UFJ銀行カードローン

インターネット

テレビ窓口

電話

郵送

最短30分最短即日
みずほ銀行カードローン

インターネット

店頭窓口

電話

郵送

最短即日最短即日
新生銀行カードローンレイク

インターネット

自動契約機

電話

郵送

申込完了後に画面表示最短即日
消費者金融プロミス

インターネット

プロミス自動契約機

三井住友銀行ローン契約機

店頭窓口

電話

郵送

最短30分最短1時間
アコム

インターネット

むじんくん(自動契約機)

店頭窓口

電話

郵送

最短30分最短1時間
アイフル

インターネット

契約ルーム

店頭窓口

電話

最短30分最短1時間
モビット

インターネット

ローン申込機

電話

郵送

最短30分最短即日
申し込み資格者

まずは 北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)に実際にお申込み出来るのどうか確認しておきましょう。

銀行カードローンですので、審査は消費者金融のカードローンよりも厳しくなります。

まずは審査の前に申し込み資格があるか確認しておきましょう!

お申込みいただける方

・お申込時満20歳以上満69歳以下の方。

・原則安定したご収入のある方。

・当行指定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証を受けられる方。

上記を見る限り、20歳以上で安定した収入がある方であれば、基本的にどなたでもお申し込みをすることが可能です。

ただし、過去に金融事故を起こしている方や現在、ブラックの方ですと審査内容よっては借り入れ出来ない可能性も高くなります。

必要書類(収入証明書)

お申込み時に必要な書類を予め把握しておきましょう。

予め用意しておけば急いでる方でも安心ではないでしょうか。

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の審査時には下記書類等が必要となってきます。

本人確認書類

・運転免許証(写)

・健康保険証(写)

・パスポート(写)

・住民基本台帳カード(写)(顔写真付きのもの)

・住民税決定通知書または課税証明書

・個人番号カード(写)(表面のみ) 等

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※上記以外の本人確認資料については、北洋銀行アルカ支店までお問い合わせください。

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)のお申込み方法は?

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)には下記お申込み方法がございます。

  • PC・スマートフォンでのお申し込み
  • お電話でのお申し込み
  • FAXでのお申し込み
  • 郵送でのお申し込み
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●PC・スマートフォンでのお申し込み
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カンタン申し込み・通常申し込みの申し込みフォームに必要項目を入力して送信します。

この際に以下の点に注意してください。

カンタン申し込みの場合、【お名前・生年月日・性別・自宅電話番号 ・連絡先電話番号・連絡希望日】のみの簡易的な申し込みとなりますのでお時間をかけずに申し込みされる方には重宝致しますが、ご自身の情報がこちらの項目のみでのご判断となりますのでお時間がある方には通常申し込みをお勧めいたします。

・500万円を超えるお申込には、ご本人さまのご年収が確認できる下記資料をご準備ください。源泉徴収票の写し、または公的収入証明書の原本

お申込み受付後、ご登録されましたお電話番号宛に「審査結果のご連絡」の連絡が北洋銀行アルカ支店から個人名にてご連絡があります。

※審査の結果、ご希望にそえない場合がありますのでご了承ください。

審査が完了いたしましたら、ご本人様確認。

Webでご提出ををご希望の方は(スーパーアルカ アップロードサービス)でご提出いたします。

郵送でご提出をご希望の方はATMコーナーのリーフレット内赤い申込書に必要事項を記入し、赤い封筒に入れて郵送致します。その際切手は不要となります。

FAXでご提出をご希望の方はATMコーナーのリーフレット内赤い申込書または右記よりダウンロードして必要事項を記入し、そのままFAXしてください。

●お電話でのお申し込み
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申し込みに必要な項目を北洋銀行 アルカ支店のオペレーターに伝えていきます。

フリーダイヤルか電話番号で携帯電話からも共通で受付時間は9:00〜21:00(土・日・祝もOK)

※ただし年末年始の間は、受付しておりません。

お申込み受付後、ご登録されましたお電話番号宛に「審査結果のご連絡」の連絡が北洋銀行アルカ支店から個人名にてご連絡があります。

※審査の結果、ご希望にそえない場合がありますのでご了承ください。

審査が完了いたしましたら、ご本人様確認。

Webでご提出ををご希望の方は(スーパーアルカ アップロードサービス)でご提出いたします。

郵送でご提出をご希望の方はATMコーナーのリーフレット内赤い申込書に必要事項を記入し、赤い封筒に入れて郵送致します。その際切手は不要となります。

FAXでご提出をご希望の方はATMコーナーのリーフレット内赤い申込書または右記よりダウンロードして必要事項を記入し、そのままFAXしてください。

●FAXでのお申し込み
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ATMコーナーのリーフレット内青い申込書または右記よりダウンロードして必要事項を記入し、そのままFAXしてください。

お申込み受付後、ご登録されましたお電話番号宛に「審査結果のご連絡」の連絡が北洋銀行アルカ支店から個人名にてご連絡があります。

※審査の結果、ご希望にそえない場合がありますのでご了承ください。

(普通預金口座をお持ちでない方は、銀行窓口へご来店いただき、普通預金口座を前もってご開設いただく必要があります)。

審査が完了いたしましたら、ご本人様確認。

Webでご提出ををご希望の方は(スーパーアルカ アップロードサービス)でご提出いたします。

郵送でご提出をご希望の方はATMコーナーのリーフレット内赤い申込書に必要事項を記入し、赤い封筒に入れて郵送致します。その際切手は不要となります。

FAXでご提出をご希望の方は(0120-608-801)ATMコーナーのリーフレット内赤い申込書または右記よりダウンロードして必要事項を記入し、そのままFAXしてください。

●郵送でのお申し込み
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ATMコーナーのリーフレット内青い申込書に必要事項を記入し、青い封筒に入れて郵送致します。その際は切手は不要になります。

郵送にてお申込み受付後、ご登録されましたお電話番号宛に「審査結果のご連絡」の連絡が北洋銀行アルカ支店から個人名にてご連絡があります。

※審査の結果、ご希望にそえない場合がありますのでご了承ください。

(普通預金口座をお持ちでない方は、銀行窓口へご来店いただき、普通預金口座を前もってご開設いただく必要があります)

審査が完了いたしましたら、ご本人様確認。

Webでご提出ををご希望の方は(スーパーアルカ アップロードサービス)でご提出いたします。

郵送でご提出をご希望の方はATMコーナーのリーフレット内赤い申込書に必要事項を記入し、赤い封筒に入れて郵送致します。その際切手は不要となります。

FAXでご提出をご希望の方は(0120-608-801)ATMコーナーのリーフレット内赤い申込書または右記よりダウンロードして必要事項を記入し、そのままFAXしてください。

●お申込み方法まとめ

申込方法が複数ありますので、自分の都合に合わせて適した申し込み方法を選べます!

ご郵送でお申し込みの場合や、本人確認書類をご郵送でご提出した場合は融資が翌日以降にまで及んでしまう場合もあるので、必要書類等予め聞いて準備を怠らないようにしよう。

在籍確認

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の申込みでは、複数のお申込み方法が御座いますが仮審査が行われ、審査に通ると本人確認書類の提出と職場への在籍確認が行われます。

銀行カードローンでは、基本的に在籍確認は必ず行われますので、土日・祝日・年末年始の場合は翌銀行営業日での在籍確認となります。、

銀行カードローンでは、基本的に在籍確認は必ず行われますので、土日祝日などでご勤務先がお休みの場合は翌営業日の在籍確認となります。

よってお急ぎの場合は平日のお早目のお時間帯にお申し込みをされる事をお勧めいたします。

お申し込み後土日でも審査自体は行われていますので、仮審査の回答は早い段階行われることが多いですが、実際に借り入れできるのは在籍確認や必要書類の提出を行った後です。

在籍確認の電話はカードローンの在籍確認とはわからないようにかけてきてくれます。

保証会社

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)を利用する際には、保証会社による審査が行われます。

審査が通れば、担保や保証人を不要とする代わりに、保証会社が銀行への保証を行ってくれるものです。

万が一、返済が出来なくなった場合は、保証会社が代わりに返済を行うような流れになります。

ですが、当然、返済が出来なければ信用情報機関に事故情報が記載されてしまいますので、以後の審査では大きく不利になってしまいます。

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)では、保証会社がSMBCコンシューマーファイナンス株式会社となっています。

SMBCコンシューマーファイナンス株式会社とは、大手ローンブランドでプロミスを始め多くのカードローンの保証会社となっている会社となります。

プロミスの審査には通っても北洋銀行(スーパーアルカ)では、審査落ちとなるケースも往々にしてあります。

同一の会社による審査であっても、基準は全くの別になりますので、そのあたりはしっかりと理解と把握をしておくべきでしょう。

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)は即日融資可能?気になる時間

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)は営業時間内のお申し込みであれがスピーディーな融資が可能です。

つまり、即日融資ももちろんできます!

申込後のキャッシングについて、営業日やキャッシングの仕方などについて解説いたします。

借入方法

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)には、どこの銀行口座でも利用できるキャッシング機能でのご融資となります。

初回のご融資のみ審査完了後お持ちの北洋銀行のお口座へのお振り込みによるご融資となっております。

2回目以降のキャッシングサービスはご自身でお近くの北洋銀行ATM及び提携ATMにて行う形となっております。

※毎月第3土曜日のご利用時間は18:00までとなります。※各コンビニATMの12月31日から1月3日のご利用時間は土・日・祝日と同様となります。※各コンビニATMのご利用時間は変更となる場合がございます。
ATM操作方法注意!

※ご利用いただくATMにより、操作手順が異なる場合がございます。

※「スーパーアルカカード」発行時は、ATMでの1日あたりの支払限度額が50万円に設定されています。

(ご契約時に支払限度額を変更されたお客さまは、変更後の支払限度額が設定されています。)

1日あたりの支払限度額変更をご希望されるお客さまはアルカ支店にお申し出ください。

金利はどうなの?他社とも比較

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の金利は 1.9%~14.7%なので、大手銀行系カードローンに比べても最低金利が低めですので借り換えやおまとめローンに優れていると言えるだろう。

最高金利に付いては、銀行系カードローンの中でも高い方となっているので、高額融資に向いている事が解るでしょう。

しかし、一般的な消費者金融が18%近い最高金利を提示していることを考えると、十分すぎる金利だといえるでしょう。

それでは、下記の一覧を見ながら他社のカードローンとも比較してみましょう。

サービス名金利遅延利率(実質年率)無利息期間
銀行北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)1.9%~14.7%貸出金利と同様(実質年率)
三菱東京UFJ銀行カードローン1.8%~14.6%14.60%
みずほ銀行カードローン3.5%~14.0%※①19.90%
新生銀行カードローンレイク4.5%~18.0%20.00%
オリックス銀行カードローン1.7%~17.8%19.90%
消費者金融プロミス4.5%~17.8%20.00%
アコム3.0%~18.0%20.00%
アイフル4.5%~18.0%20.00%
モビット3.0%~18.0%20.00%
※金利、遅延損害金はすべて実質年率です。
限度額

消費者金融は最大でも500万円が一般的なので、それらの業者に比べると2倍の融資額です。

最高限度額も高く最低金利も安いので、なによりおまとめローン・教育費・自宅のリフォーム等の融資希望金額が高い方におすすめではないでしょうか。

それでは、下記の一覧を見ながら他社のカードローンと限度額を比較してみましょう。

サービス名限度額収入証明書不要総量規制対象外
銀行北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)1,000万円500万円まで
三菱東京UFJ銀行カードローン500万円200万円まで
みずほ銀行カードローン1,000万円200万円まで
新生銀行カードローンレイク500万円100万円まで
オリックス銀行カードローン最高800万円原則300万円まで
消費者金融プロミス500万円50万円まで×
アコム800万円50万円まで×
アイフル500万円50万円まで×
モビット500万円×
月々の返済(シュミレーション)

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の月々の返済金額はどのようになるのでしょうか。

スルガ銀行カードローンでは500万円まで収入証明書不要で借り入れできますがここでは50万円までのシュミレーションを下記通りまとめたのでご確認してみましょう。

借入利率:14.7%でご利用された場合で計算しております。

借入金額返済期間(回数)各回返済額返済総額
10万円1年以内(10回)10,681円106,807円
2年以内(20回)5,663円113,253円
3年以内(25回) 4,663円116,567円
4年以内(33回)3,697円121,996円
5年以内(51回)2,614円134,764円
20万円1年以内(10回)21362円213621円
2年以内(20回)11,326円226518円
3年以内(29回) 8,226円238540円
4年以内(40回)6,344円253774円
5年以内(51回)5,286円269,573円
30万円1年以内(10回)32,043円320,434円
2年以内(20回)16,989円339,784円
3年以内(30回) 11,995円359,862円
4年以内(38回)9,906円376,448円
5年以内(51回)7,929円404,376円
40万円1年以内(10回)42,725円427,246円
2年以内(20回)22,652円453,047円
3年以内(31回) 15,566円482,550円
4年以内(40回)12,689円507,561円
5年以内(51回)10,572円539,185円
50万円1年以内(10回)53,406円534,058円
2年以内(20回)28,315円566,310円
3年以内(31回) 19,458円603,186円
4年以内(39回)16,178円630,932円
5年以内(51回)13,215円673,988円

借入利率:14.7%で50万円までの借入をした場合です。

返済方法

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)は2つ用意されています!

ただし、手続きが必要なものもありますし、キャッシングする上で返済計画は大変重要ですので、ここでしっかりと確認しておきましょう。

以下で解説していきます。

1、スーパーアルカカードによる返済

毎月10日(銀行休業日の場合は翌営業日)までに、前月10日の最終残高に応じた約定返済金額を必ずご自身にてご入金していただきます。

ただし初回のご返済に限り、初回お借入日の翌月11日から翌々月10日までを返済期間といたします。

北洋銀行ATMにて、必要返済額をご確認いただけますが、北洋銀行ATM以外のATMではご確認いただけませんのでご注意ください。

2、お振り込みによるご返済

毎月10日(銀行休業日の場合は翌営業日)までに、前月10日の最終残高に応じた約定返済金額を必ずご自身にてスーパーアルカカードの口座番号へのご入金していただきます。

ただし初回のご返済に限り、初回お借入日の翌月11日から翌々月10日までを返済期間といたします。

北洋銀行ATMにて、必要返済額をご確認いただけますが、北洋銀行ATM以外のATMではご確認いただけませんのでご注意ください。

※お振り込みによるご返済の場合は所定の振込手数料がかかりますので、何かしらの理由がない限りは毎月10日の約定返済日までにお手数料無料の北洋銀行及び提携ATMにてお手続きする事をおすすめ致します。

おまとめローン

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)は、公式HPでも推奨していおります通りおまとめ・借り換えに向いているのでしょうか?

優れたおまとめローンの条件として、

  • ご自身の先月10日の残高によって金利が変動致しますが、1.9%~14.7%であること
  • 1,000万円までのご融資枠内でのお申し込みとなるので、高限度額であること
  • 総量規制の対象外であること
  • 北洋銀行がおまとめローンを推奨していること

以上のような点が挙げられますが、 北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)はすべて満たしています。おまとめ・借り換えに向いているローンといえるでしょう。

ただし、問題は審査です。「銀行は審査が厳しい」というイメージがあると思います。

一般的にはそうなのですが、第二地方銀行とは言え現在では地方銀行である北海道銀行をも上回る規模を有する北海道最大の金融機関となっており、平成26年3月末時点での貸出金総額では5兆6,219億円となっておりいずれも第二地方銀行トップの貸出総額となっております。

ただし、貸出総金額が高いからといって誰にでも融資してもらえる訳では無いので注意が必要です。

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)のまとめ

いかがでしたでしょうか?

ここまで 北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)について述べてきましたが、最後に特に重要な点をまとめてみたので確認しましょう!

メリット
  • お急ぎの方
  • 低金利でお借り入れされたい方
  • 北海道民・及び北海道に勤務地のある方
  • 無駄なお手数料・金利を払いたくない方
  • 大型融資を希望の方
  • 収入証明書が用意できない方
デメリット
  • 短期間での借入をお考えの方
  • 北海道に住んでいない・北海道にご勤務先がない方
  • 返済を口座引き落としでご精算したい方
  • 毎月10日までに必ずご自身で支払いをしないといけない
北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)を利用するならこんな人にオススメ
  • 北海道民・及び北海道に勤務地のある方
  • 無駄なお手数料・金利を払いたくない方
  • 大型融資を希望の方
  • 収入証明書が用意できない方

北洋銀行カードローン(スーパーアルカ)の長所は北海道にお住まいの方及び北海道にご勤務先がある方のみの申し込み制限が御座いますがメガバンクに引けを取らないサービスも御座いますし、とてもバランスに優れているところだといえるでしょう。

銀行カードローンならではの低金利、消費者金融よりも審査スピードが早く北洋銀行(スーパーアルカ)は最短15分審査とご明記が御座います。

これらを兼ね備えた非常にスペックの優れたカードローンです。

ただし、あくまでも銀行カードローンなので申し込み条件が制限されている事や審査が消費者金融よりも厳しいことはお忘れなく!

口コミ・評判を投稿しましょう!

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口コミ・評判一覧

  • 男性 (30代) より: ★★★★

    北海道では大スターの大泉洋さんがキャンペーンモデルになっているカードローンですが、道民しか申し込み出来ないみたいです。。。
    私は融資してもらっているのですが、金利も毎月のお支払額もとても良心的なので重宝してます。借り入れ初心者にもおすすめのカードローンだと思います。

  • 男性 (40代) より: ★★★★

    スーパーアルカのローンに申し込みしたいのですが、北海道に住んでないので断念せざるをえませんでした。。。
    もし北海道に引っ越す事があったら是非申し込みしたいと思います。

  • 男性 (30代) より: ★★★★

    大手のカードローンよりも低金利で利用でき、即日融資可能でATM利用手数料も無料なので借り入れしやすく、とても利用しやすいと思いました。借入している方は皆さん満足しているのではないでしょうか。

  • 男性 (40代) より: ★★★★

    200万円の融資なので年利11.5%で借り入れが出来たので非常に助かります。収入証明書の提出も一定以下だったら不要です。
    他社借入があったのに北洋銀行カードローンのスーパーアルカのカードが作れました。消費者金融は、総量規制があるので、これ以上借りれない状態でしたが、銀行は別なんですね!どうせなら希望額をもっと多くして、カードローンの乗り換えをすれば良かったと思います。金利が低く設定されているので、増額目指して頑張ります!

  • 男性 (30代) より: ★★★★

    北洋銀行カードローンのスーパーアルカで、借金の一本化に成功しました!今までは、消費者金融4社分の支払いがありましたが、これからは、毎月1回の返済で済むようになりますし、金利も4%程低くすることができたので、毎月の返済額も減らせました。ローンの一本化がこんなにお得なら、もっと早く行動すべきでしたね!

  • 男性 (20代) より: ★★★★★

    消費者金融のプロミスで借り入れしているので、保証会社が同じスーパーアルカに申し込み入れました。
    保証会社が同じだけあってあっさりと借入できました、同じ借入なのに金利の安さに驚きです!

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おまとめや借り換えローンに利用される方も非常に多いです。

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